在中国供应链金融的场景主要有两个：一是核心企业场景，这是我们目前大家最熟悉的，也是最成熟的；另外一个场景是供应链服务场景，因为其难度大、增长缓慢，一直没受到很多机构的重视。

但是因为供应链服务模式可以去核心企业化，并且能够提供更多的价值，更具有核心竞争力，所以更应该值得关注和研究。

供应链参与主体很多，包括研发设计商、供应商、制造商、贸易商、物流商、金融商等等，精确的选择好服务主体，是很多供应链服务金融企业未来是否能够做大做强的重要原因。

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什么是供应链服务金融呢？

说起供应链服务金融，我们就不得先把什么叫供应链服务搞明白，这样更容易理解。

供应链服务是供应链管理服务的简称，按照《国民经济行业分类》的定义，供应链服务是基于现代信息技术对供应链中的物流、商流、信息流和资金流进行设计、规划、控制和优化，将单一、分散的订单管理、采购执行、报关退税、物流管理、资金融通、数据管理、贸易商务、结算等进行一体化整合的服务。

基于供应链管理服务，提供的金融，我们管它叫供应链服务金融，其实就是供应链服务+金融。

供应链服务金融是供应链金融的一种！

我这个人呢，其实不喜欢搞新词，因为会增加理解的成本。但是为了能够与核心企业供应链金融进行区别，更好认识和了解供应链服务+金融的模式，就把这个模式叫了一个新词，叫供应链服务金融。

供应链服务金融是我研究的一个重点，因为相比核心企业场景供应链金融只提供金融外，供应链服务金融能够端到端的从商流、物流、资金流、信息流等方面对企业经营进行综合优化，不仅能够为企业提供更多的价值服务，还能为供应链金融企业增加收益和防范风险。

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供应链服务金融，选择行业是非常重要的

理论上讲，每个产业、每个产业的每个阶段及主体，都有供应链服务金融发展的机会，但是对于第三方的供应链服务金融企业来说，选择产业、选择产业不同的环节、及不同的主体作为切入点、服务对象，是非常关键的，是决定未来能够走多远最重要的因素。

供应链服务金融企业一般选择行业会有以下几个要求：

1、行业空间要足够大

行业大，意味着供应链服务金融的市场空间就大，供应链服务金融企业的投资，就有可能产生边际效益。行业小再分散，加上中国国家大，很难实现收入覆盖成本，而且也做不大，容易做到天花板。

2、行业上下游要分散

如果产业上下游都比较集中，都是大企业，供应链金融就很难介入，因为大企业，自身主体信用就可以通过金融机构融资，即使是一些保理、信用证等产品，也是在总的授信额度里。

在中国，除非个别行业，很多行业其实都是分散的，有些行业在一段是集中度高一些，有些段落是分散的，有些行业在一段中也是分大中小企业的。

所以行业上下游要分散，这样才有非银供应链服务金融公司的机会，才能有更多的供应链服务延伸的空间。

3、供应链交易资金量要求不能太大、金融属性不能太强

虽然供应链服务金融，要求供应链上下游企业交易具有一定的金融属性，这样才有金融需求，但是要求的资金量不能太大。

资金量要求太大和金融属性太强，会导致需要不断融入大量资金才能把业务撑起来，这对于一个非银行供应链服务企业来说是一个非常艰难的事。资金量非常庞大对于风险管理要求也非常高。

而且金融属性如果太强，也会导致，业务没有其他供应链服务的延伸性和持续性，没有资金就没有其他服务。

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供应链服务金融，应该以服务工厂为主，服务贸易商为辅

供应链服务金融企业除了要选择对行业，对行业里的服务的主体选择对也是非常重要的。供应链上参与主体非常多，各种类型的企业都有，但是一般供应链服务金融服务的对象主要是工厂和贸易商。

服务工厂和服务贸易商是有很大区别的，甚至是决定供应链服务商未来能够走多远的重要因素。

服务工厂和服务贸易商主要有以下几个区别：

1、风险管理方面；

特别是以控货融资为主的模式下，客户是工厂还是贸易商，风险差别挺大的。贸易商相比工厂，投机心理重一些，市场不好的时候，很容易弃货跑了。而工厂呢，虽然偶尔也会有投机心理，但大部分都是以自身生产经营需要为主，而且工厂不可能像贸易商一样，随便的跑路。

在应收账款模式下，即使买方不能按期回款，贸易商相比工厂的回购能力其实也不强。

2、供应链服务的延伸性方面；

以工厂为核心服务上下游及其自身的生产，可以延伸出来很多的服务，包括研发设计、采购、虚拟生产、分销、物流、金融等综合的集成服务。但是贸易商，因其经营模式简单，不能延伸更多的服务。

而且很多贸易商，因为价值低，不愿意供应链服务商涉及太多自身的贸易环节，只让供应链服务金融公司提供资金，防止被甩。

3、只服务贸易商优化供应链空间有限；

因为贸易商的经营模式简单，一买一卖，供应链服务金融公司为其服务，其实优化的空间非常有限，一般只是个垫资的角色，更不能提供端到端的服务，对于商流、物流、信息流等优化空间有限。

4、营销难易度不一样；

工厂相比贸易商，要踏实很多，投机性小，融资的需求相比贸易商并没有那么大，所以导致营销工厂和营销贸易难度不一样，两者想比较，营销贸易商更容易一些。

5、复杂度、专业度不一样；

工厂和贸易商的经营差别很大，相比贸易商，工厂要复杂很多很多，对专业性要求也高。这对供应链服务金融企业自身的专业、资源等方面，都提出了更要的要求。生存模式决定行为模式，正因为专业性和资源型要求高，对供应链服务金融企业成长也是非常有力的。

其实，供应链服务商和贸易商是竞争对手，优秀的供应链服务公司做到最后，变成产业组织者，通过科技和金融工具，是要去中间贸易商环节的，最终是提升供应链运营效率，降低成本。

当然，服务工厂为主，并不代表着不和贸易商合作，在未来较长时间内，供应链服务金融企业还是要与贸易商一起服务好供应链的各个参与主体，提供端到端的一站式集成服务。

作者：鲁顺五道口供应链研究院院长

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